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行业分析对信贷员的贷款业务有什么作用

文章来源:管理员最后编辑:2016-12-01 19:04总点击:

 行业风险分析可以帮助我们了解借款人所处的经营环境可能会发生什么样的风险.这个环境由借款人和放贷人无法控制的政治、经济、市场、政策等因素决定。

行业分析将帮助我们识别在该行业内有哪些主要风险是所有公司都要面对的,并对该行业未来及其银行客户可能产生的影响进行合理猜测。

行业风险分析可以帮助我们识别企业的经营战略是否能在经营环境中获得竞争优势。

行业风险分析可以帮助我们更客观地了解企业财务报表的分析结果,进一步评价企业的偿债能力。

了解一个行业的风险和机会对判断是否有必要建立信贷关系很重要,也是影响贷款额度、利率和结构的主要因素.如果我们了解公司所在行业的基本趋势,那么这就为我们分析单个公司的贷款提供了背景资料。

借款客户的行业风险控制能力分析

 一般情况,我们可以根据一个行业的相关信息,从七个关键方面来评价客户的管理层控制行业风险的能力。行业成本结构、行业成熟度、行业周期性、行业盈利能力、对替代产品的脆弱程度、监管环境、行业成本结构分析

行业成本结构特性:各个行业内企业的固定成本和可变成本都表现为较稳定的成本比例特征:了解什么是可变成本、了解什么是固定成本、了解什么是高消费经营杠杆、行业成本结构分析在信贷分析中的作用、了解如何分析行业成本结构

法律纠纷也能引起信货风险

企业其他信用调查风险分析包括:关联企业信货调查分析、法律纠纷和重大事项信贷调查分析、税务诚信及造假行为信货调查分析。

借款企业在经营活动中,免不了会发生一些法律纠纷,卜以口产权纠纷、人事纠纷、债务纠纷、商标纠纷、经济纠纷等。

企业中的法律纠纷和其他重大事项会对银行信贷造成什么样的影响很大,严重的案列,是会直接造成贷款的损失。

  对于借款企业的法律纠纷,信贷人员要充分调查分析,可重点关注三占不容忽视的其他信用风险。只有完全掌握并分析了企业的法律纠纷和其他重大事项的全部资料后,才能准确地做出信贷决策和信贷管理。

还存在什么信用风险?

大多数企业为了能获得更多的利益,都有逃避纳税的倾向:有的企业通过积极的手段来合理避税,有的企业通过采用造假手段偷逃漏税。在纳税申报时,一般存在以下两种情况:

    增大销售成本,减少利润,从而减少税收;

    降低资本的回报率;

收集企业有关的纳税凭证,以检验财务报告的真实性;

多渠道、多方法收集企业的纳税信息,查看企业是否有偷、逃、避、漏等行为;

充分关注企业管理者及财务人员的税务素质,是否具备防范税务风险的能力。